Покупая товар в кредит, в первую очередь мы обращаем внимание на размер процентной ставки и на популярность банка, предлагающего услуги кредитования. Самому кредитному договору уделяется меньшее внимание, поскольку известно о его шаблонной структуре. Однако есть некоторые условия, присутствие которых должно быть обязательным в договоре.
Обязательные условия в договоре
В первую очередь в договоре должен быть прописан размер выдаваемого кредита, который может быть установлен как в фиксированной сумме, так и в виде лимита, например, когда клиенту предоставляется определенная сумма денег, воспользоваться которыми он может только в отведенные сроки.
Во-вторых, в договоре должна быть прописана полная стоимость кредита. Здесь важно не путать понятия размера кредита с его полной стоимостью. В полную стоимость входят все платежи заемщика по договору, тогда как в размере кредита указывается лишь конкретная сумма без начисления всевозможных банковских комиссий. Как правило, в полную стоимость включаются платежи, которые связаны с погашением:
- основного долга;
- процентов по кредиту;
- банковской комиссии за расчетное или операционное обслуживание;
- страховки по кредиту, если таковая имеется.
В-третьих, в кредитном договоре должно присутствовать условие, регламентирующее порядок предоставления кредита. Поскольку услуги кредитования постоянно видоизменяются и дополняются, то вместе с ними меняется и порядок предоставления заемных средств. Так, кредитные деньги могут предоставляться клиенту в виде разового зачисления средств на его счет, выдаваться наличными или в форме открытия кредитного лимита.
В-четвертых, в договоре должны присутствовать условия со сроками кредитования. Поскольку ключевой особенностью кредитного договора является его срочность, то срокам необходимо уделить пристальное внимание.
В условиях должны быть прописаны не только сроки погашения заемщиком задолженности, но и сроки по досрочному возврату долга. Так, если в договоре не прописаны сроки досрочного погашения, то, согласно гражданскому кодексу РФ (статья 810 пункт 2), заемщик обязан известить банк о своем решении погасить кредит за тридцать дней до планируемого возврата средств.
В-пятых, в договоре должны присутствовать условия регламентирующие порядок погашения кредита. Самыми распространенными способами возврата долга являются следующие:
- путем списания средств со счета заемщика;
- внесение наличных средств через кассу банка;
- перевод средств через другие кредитные организации;
Поскольку выдача кредитов не происходит на благотворительной основе, в договоре должен быть прописан порядок уплаты процентов и их размер. Существует несколько способов оплаты процентов, но стандартным является тот, который подразумевает ежемесячную уплату.
В договоре должна быть указана стоимость банковских услуг, в которую входят всевозможные банковские сборы и комиссии.
Кроме того, в договоре, в обязательном порядке должна присутствовать информация об ответственности сторон, где регламентирован процесс взысканий за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга.
Незаконные условия
В кредитном договоре нередко встречаются попросту незаконные условия, которые, несмотря на свою незаконность, могут причинить немалые проблемы при судебном разбирательстве. Ознакомиться с ними можно по следующей ссылке.
