4 апреля 2017 года аналитический центр НАФИ презентовал исследовательский спецпроект «Дети и финансы 2.0: Безопасность сбережений и расчетов», в котором показал, как в России и за рубежом обстоит дело с защитой прав юных потребителей финансовых услуг.
Тема финансовой грамотности неизбежно связана с вопросами защиты прав потребителей и обеспечения безопасной финансовой среды. Если государство и финансовые учреждения хотят работать с финансово зрелыми гражданами, очевидно, что им необходимо на них ответить. Притом адресно. Наиболее уязвимые слои населения – дети и старшее поколение – нуждаются в особом подходе. В преддверии III Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи, которая пройдет с 9 по 16 апреля под эгидой Министерства финансов РФ, аналитический центр НАФИ презентовал второе исследование из серии проекта «Дети и финансы», посвященное вопросам безопасности сбережений и расчётов для детей и подростков.
Как показал проведенный экспертами опрос, большинство подростков в возрасте от 14 до 17 лет (86%) в России уже имеют в распоряжении собственные (карманные, заработанные или подаренные родственниками) деньги, однако используют их буквально на страх и риск своих родителей. По мнению подавляющего числа взрослых россиян, наиболее безопасный возраст для начала пользования финансовыми продуктами – 19 лет. При этом только с 18-24 лет подрастающему поколению стоит начинать общение с банковскими картами, депозитами и вкладами (так считают 61% респондентов), разбираться с интернет- и мобильным банком (около 57% опрошенных), кредитами и услугами страхования (55%), а также электронными кошельками (50%).
На практике же, согласно данным опроса, наши соотечественники в возрасте 14-17 лет активно пользуются банкоматами (почти каждый второй из опрошенных), платежными терминалами (в этом признались почти 40% респондентов), банковскими картами (28%).
Получается, что родители предполагают, что мир финансов откроется для их детей только тогда, когда те фактически станут совершеннолетними, в то время когда юные потребители вовсю вовлечены в денежные отношения, которые для них пока остаются непонятными, а значит, потенциально опасными.
Несмотря на то, что большинство подростков 14-17 лет (73%) признаются, что их родители обсуждают с ними вопросы, связанные с деньгами, финансами и экономикой, старшее поколение не спешит делиться с подрастающим практическими навыками и не привлекает его к учету доходов и расходов семьи. Об этом рассказали НАФИ 61% взрослых россиян. При этом, как отмечают аналитики, среди тех, кто не посвящает детей в вопросы планирования бюджета, преобладают респонденты в возрасте 25-34 лет (72%). В российских семьях не ведется работа по формированию основ финансовой грамотности, и особенно серьезно эта проблема проявляется в молодых семьях, говорится в исследовании.
В то же время специалисты отмечают, что хотя дети и подростки (89%) заявляют, будто бы хорошо знакомы с опасностями мошенничества, предостерегающими их на пути использования банковских продуктов (в том, что они почти ничего не знают о такой проблеме признались только 11% опрошенных), по сути к необходимым инструментам финансовой защиты они не прибегают. Об этом аналитикам рассказала почти треть юных потребителей финансовых услуг, имеющих банковский «пластик» (32%). Как говорится в исследовании, зная о защитных мерах, связанных с PIN-кодами, как-то: хранение заветных цифр карты и кода доступа в интернет-банк отдельно от «пластика» и вдали от «посторонних глаз» (об этом известно около 66% опрошенных детей и подростков), только порядка 35% наших юных сограждан пользуются этим знанием в настоящее время. Другой пример: более 60% детей, имеющих банковскую карту, знают про такую меру для защиты от мошенников, как отслеживание каждой операции с помощью смс-информирования, однако пользовались ею только 36% опрошенных.
По словам генерального директора НАФИ Гузелии Имаевой, детскую аудиторию в финансовой сфере подстерегает множество рисков, среди которых: «несанкционированные» траты, низкий уровень финансовой грамотности, «взрослая» финансовая инфраструктура и низкая информационная доступность, а также риски, связанные с передачей персональной информации и денежных средств.
«Цифровые финансовые услуги в мире растут так быстро, что регуляторы пока не успевают за развитием рынка, – констатирует стратегический координатор проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности Анна Зеленцова, отмечая, что данная проблема поднималась, в том числе, во время недавнего открытия Недели денег в Амстердаме. «Нам нужно ускорятся и лучше и больше предусматривать риски. Делать так чтобы финансовые институты создавали безопасные продукты», - считает г-жа Зеленцова.
С ней согласен советник службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Александр Коланьков. По его признанию, "активный и грамотный потребитель финансовых услуг – это то, что нужно российской экономике", и Банк России многое делает для того, чтобы воплотить эту идею в жизнь, сотрудничая с Министерством образования и науки и делая подход к повышению финансовой грамотности в стране системным. В частности, г-н Коланьков отметил, что в настоящее время проходит общественное обсуждение рассмотренной в Госдуме новой концепции преподавания дисциплины Обществознание в российских школах, в программу которой включены элементы финансовой грамотности.
Исследовательский проект «Дети и финансы 2.0: Безопасность сбережений и расчетов» был осуществлен аналитическим центром НАФИ в 2016 году при поддержке MasterCard, Бинбанка, международной организации Child&Youth Finance International и Ассоциации «НП РТС».
В ходе его реализации был проведен всероссийский репрезентативный опрос родителей и их детей в формате личных формализованных интервью с выборкой в 1,7 тысяч респондентов. Погрешность выборки составляет 3,4%.
Данное исследование НАФИ стало вторым, посвященным этой теме. В 2015 году аналитический центр впервые провел опрос среди старшего и младшего поколения россиян, инициировав изучение в России вопроса раннего формирования осмысленного и ответственного финансового поведения.
