В первом полугодии 2019 года продолжился рост общего объема микрозаймов выданных населению. Размер портфеля достиг 190 млрд. рублей. Однако введение ограничения на дневную ставку по займам «до зарплаты» в размере не более 1,5% с 1 января 2019 года и 1% с 1 июля 2019 года привело к падению доходов МФО на 7% по данным Банка России. Чтобы сохранить выручку МФО продолжат «наступление» на потребителя в сети интернет. Как же найти «хорошую» МФО?
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
Что такое МФО?
Парадоксально, но статья в википедии нам не позволит понять природу МФО, так как там нет ни слова о кредитовании физических лиц под ростовщический процент. Там про помощь начинающим предпринимателям займами небольших размеров. Такая трактовка имеет права на существование, но мы поговорим именно об МФО для физических лиц.
Микрофинансовая организация (МФО) — это небанковская финансовая организация, которая осуществляет деятельность по кредитованию физических лиц. Они бывают двух типов:
- микрофинансовая компания (МФК) — привлекает вложения от физических лиц на сумму от 1,5 млн. рублей и предоставляет микрокредиты на сумму до 1 млн. рублей;
- микрокредитная компания (МКК) — привлекает вложения только от учредителей МКК и предоставляет микрокредиты физическим лицам на сумму до 500 тыс. рублей.
Совсем недавно законом никак не регламентировался кредитный процент. На каждом углу в российских годах висела реклама о займах под «всего 2% в день». «Перехвати до зарплаты, это недорого!» Это недорого только если не считать. 2% в день дают 81% в месяц или 3432% за полгода. 1% в день дают – 35% и 500%, соответственно. Теперь кредитный процент регламентируется, о чем ниже по тексту.
Тем не менее, первое правило взаимодействия с МФО – не бери у них деньги!
Однако если все-таки надо, а точнее очень надо, то продолжим разговор.
Основные правила отношений с МФО?
- Кредит должен быть коротким. Чем короче, тем лучше.
- Нужно заранее спланировать источник средств для погашения кредита. Если такого источника нет, то кредит в МФО брать крайне нежелательно.
- Никогда не допускайте просрочку по кредитам в МФО. В договорах прописаны весьма жесткие пени и штрафы, причем если защиту от высоких процентов взяло на себя государство, то защиту от просрочек и штрафов государство брать на себя не хочет и не может, так как это на совести должника.
- Будьте готовы, что вам могут отказать в выдаче микрозайма, что испортит вашу кредитную историю.
Какие законодательные изменения недавно произошли на рынке МФО?
С 1 октября 2019 года все МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тыс. рублей.
>>> Читайте о введении ПДН в нашем материале
С 1 ноября 2019 года, микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья, даже если оно не является единственным (при этом МФО могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости). Эта норма не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям (ИП). Введение такого запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО.
Как распознать ответственных участников рынка МФО?
Мы живем в мире веб страниц и интернета. Потребитель сначала ищет информацию именно там. Проект по маркировке результатов поиска в поисковой системе «Яндекс» был начат Банком России в июне 2017 года, и первыми маркер получили микрофинансовые организации. С октября 2019 года к проекту присоединился портал Mail.ru. По данным пресс-службы Банка России в поисковой выдаче «Яндекс» и Mail.ru «появился специальный значок (синий кружок с галочкой), информирующий потребителя о том, что на промаркированном сайте предлагаются услуги финансовой организации, которая находится под надзором Банка России, и ее деятельность регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей соответствующих финансовых услуг. Услуга доступна пользователям, как в мобильной версии, так и в версии для ПК».
А как обстоят дела с МФО в благополучной Америке?
В 16 штатах США кредиты до зарплаты нелегальны, так как там действуют законы об ограничении кредитного процента. В остальных штатах данный бизнес процветает. Годовые процентные ставки по кредитам до зарплаты простираются от «всего» 154% в Орегоне до 677% в Огайо. Учитывая, что кредитные проценты на покупку бытовой техники и автомобилей в официальных магазинах и от крупных банков лежат в пределах 5% годовых, а крупные производителя, такие как Ford предлагают заемщикам с хорошей кредитной историей 0% на 72 месяца, то такие проценты за микрозаймы это грабеж честных американцев.
Источник: paydayloaninfo.org
Кредитуйтесь только у проверенных и честных МФО
P.S.
Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
