Задача банка при выдаче вам «выгодной» кредитной карты – заработать на вас как можно больше денег. Ваша задача – превратить кредитную карту в средство делать покупки удобно и выгодно, но ничего, вообще ничего лишнего не платить банку.
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
Снятие наличных в банкомате
Первое, что не нужно делать, получив новенькую кредитную карту – бежать в банкомат за наличными. Во-первых, за снятие наличных всегда берется комиссия, а во-вторых, что еще хуже, на снятие наличных не распространяется льготный период. В ту секунду, когда банкомат выплюнул вам несколько бумажек с водяными знаками и другими степенями защиты, банк поставил вас на счетчик – проценты начали тикать. Если вам нужны наличные, их лучше снимать с депозита или дебетовой карточки.
Льготный период
Это период, в течение которого проценты не начинают начисляться. Но только при условии полного погашения суммы задолженности, указанной в выписке, до указанной даты. Только тогда расчет процентов обнулится, и сработает условие «льготного периода кредитования». Датой начала льготного периода при наличии нулевой задолженности считается дата совершения первой покупки в кредит. Например, это было 2 мая. Далее в течение мая вы неоднократно совершали покупки в пределах своего кредитного лимита, например, 100000 рублей. По результату всех покупок мая вам в июне придет счет на оплату, срок которого будет до 20 июня, при условии, что льготный период составляет 50 дней. Действительно, 30 день мая (расчетный период) + 20 дней апреля (платежный период) и есть 50 дней (льготный период). Если вы оплатите до 20 июня всю сумму задолженности полностью, то ваш долг станет опять равным нулю, а процент так и не будет начислен. Такой режим использования кредитной карты превращает ее дебетовую, почти. Ведь до 15 июня у вас не было тех денег и вы жили в кредит, только вовремя его погасив, вы не платили кредитного процента. В некоторых банках да не у нас льготный период бывает и три месяца, но это скорее расхолаживает потребителя. Так легче напутать и не заплатить вовремя.
Минимальный платеж
Вне зависимости от суммы задолженности, это минимальная сумма, которая позволяет вам не становится должником-неплательщиком. В американских банках он равен 10 долларам, в отечественных банках обычно не менее 150 рублей, но чаще всего он вычисляется как процент от долга – около 5%. Заплатив минимальный платеж вы ничего не должны банку с позиции просрочек платежей, но так как вы почти ничего не заплатили, то проценты начинают начисляться на высокий размер остатка, а проценты по кредитным картам довольно высокие – 25-30% годовых. Ваш долг будет накапливаться и умножаться с очень высокой скоростью. Поэтому вывод: минимальный платеж – плохой платеж. Лучше заплатить всю сумму, а если не можете, то максимальную ее часть.
Как пользоваться кредиткой себе на пользу?
Кредитная карта как инструмент платежа – это просто очень удобно. Есть простой лайфхак как пользоваться кредитками для бюджетирования своих расходов (некоторые банки предлагают функцию разделения расходов по статьям, но это менее точно, чем если вы сами будете это делать). Вам для этого понадобится несколько кредиток для разных статей расходов. Одна для покупки еды в супермаркете. Вторая для походов в бары, кафе, старбаксы и рестораны. Третья для покупок в магазинах электроники и бытовой техники. Вы поняли мысль? Когда заканчивается месяц, вы берете свои кредитки и смотрите на что и как вы тратили деньги в течение месяца. Теперь все расходы нужно оплатить с зарплаты, которая только что пришла на зарплатную карту, поэтому бесплатный кредит вам был очень кстати.
Другой пользой кредитки могут стать программы кэшбэк. Их размер обычно невелик. Около 1% от суммы покупок в месяц. Если вы потратили на 30000 рублей, то можно получить 300 рублей в месяц или 3600 рублей в год. Если 300 рублей – сумма незначительная, то 3600 рублей – это еще маленькие, но уже деньги.
Многие банки владельцам своих кредитных карт обещают различные другие «плюшки». В некоторых магазинах или ресторанах может быть повышенный кэшбэк, могут быть скидки при заселении в гостиницы по всему миру или льготы при покупке билетов на определенные авиакомпании. Здесь нужно уточнять, что предлагает именно ваш банк.
Использование кредитной карты в паре с дебетовой зарплатной картой позволяют гарантировать себе полную оплату долга в льготный период, получать процент на остаток средств на дебетовую карту, если оплачивать покупки только кредитной весь месяц, а значит еще зарабатывать кэшбэк на кредитной карте.
Кредитная карта часто незаменима при бронировании мест в гостинице и внесении страхового депозита при заселении. Вы отдаете клерку в отеле карту, он ее проводит через терминал и деньги на ней в сумме оплаты за ваш номер замораживаются. Так как они не снимаются, то вы не платите процент как за снятие наличных. После выписки из гостиницы и оплаты любым другим способом, деньги на счете кредитной карты размораживаются так и не списавшись. Удобно!
И главное правило: тратьте деньги с кредитной карты только в размере, который вы можете полностью погасить в льготный период. Всегда и только так и точка.
Знайте свои деньги!
---
Телеграм-канал «Финграмота / Fingramota.org» - https://tlg.repair/fingramota_org
