Нас окружает реклама и значительная ее часть – банковская реклама, которая предлагает то выгодные кредиты, то депозиты. В рекламе часто мелькают сложные проценты или капитализация. Давайте еще раз разберемся, какой вариант начисления процентов самый выгодный для нас, а какой для банка.
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
Рассмотрим основные варианты начисления процентов на банковские вклады. Чтобы разобраться, давайте придумаем пример с числами. Пусть размер вклада равен 100000 рублей, а годовой процент – 12%. Срок вклада 1 год (положили 1 января сего года, а сняли 31 декабря сего года).
Процент начисляется один раз в конце срока вклада, а вклад не имеет пролонгации, вместо этого переводится на вклад до востребования, где начисляется условный процент – 0,01% годовых. Такой вариант самый выгодный для банка.
Через 1 год с такого вклада вы получите свои 12% - 12000 рублей, а также вам вернут первоначальные 100000 рублей. Здесь нет сложного процента. Нет возможности продлить вклад. Главная проблема такого вклад: необходимость бежать в банк и переоформлять на новых условиях срочного вклада, чтобы получать любой процент выше процента до востребования.
Процент начисляется ежемесячно, но выводится на отдельный счет. Так поступают многие банки с праздничными вкладами. Автоматической пролонгации нет.
Через 1 год вам вернут первоначальную сумму 100000 рублей, а также позволят снять деньги с процентного счета (обычно их можно снимать и в течение всего срока) в размере: 12 раз по 1000 рублей (1% в месяц от 12% годовых), что дает сумму – 12000 рублей процентов за год. Разница между этим вкладом и первым только в том, что вам разрешат снимать проценты раз в месяц с отдельного счета. Здесь также нет сложных процентов.
Процент начисляется ежемесячно и зачисляется на основной счет. Так работает большинство стандартных срочных вкладов. Здесь есть сложный процент, ведь по истечении каждого месяца на счет добавляется по 1% от суммы на счете. После первого месяца добавится 1% от 100000, а именно – 1000 рублей. Еще через месяц проценты будут начислять на сумму остатка на счете, а именно на первоначальные 100000 рублей и первые проценты 1000 рублей, т.е. мы должны взять 1% от 101000, что дает проценты за второй месяц – 1010 рублей. Именно эффект сложных процентов позволил нам заработать «лишние» 10 рублей. После целого года действия сложных процентов у вас на счете будет: 112682,50 рублей. Что больше, чем результат без сложных процентов 100000+12000 = 112000 на целых 682,50 руб. Такой вариант процентов наиболее выгоден вам и наименее для банка.
Срочные вклады имеют ограниченный срок действия, после которого разные банки поступают по-разному. В приличных банках ваш вклад переводят на обновленные, но аналогичные условия такого счета. В неприличных банках ваш вклад переводят на режим «до востребования», «честно» начисляя вам 0,01% годовых, пока вы не придете, чтобы закрыть счет и отнести деньги в приличный банк или переоформить здесь, если не знаете куда идти.
Учимся считать свои деньги! Будьте здоровы!
---
Телеграм-канал «Финграмота / Fingramota.org» - https://tlg.repair/fingramota_org
