Существует множество способов инвестирования: депозиты в банке, недвижимость, ценные бумаги, ПИФы и многое другое. Каждый из них по своему выгоден и оправдан. Эта статья посвящена драгоценностям как отличной возможности сохранить и приумножить свои денежные средства.
Как инвестирует новичок
Понимая, что цена любого ювелирного украшения складывается из нескольких составляющих: стоимости самого драгоценного камня, оплаты труда людей, которые его обработали и превратили в украшение, затрат на красивую передачу получившегося изделия покупателям и расходов, связанных с функционированием ювелирных магазинов, маркетингом и прибылью консультантов-посредников, новичок на рынке драгоценностей приходит к выводу, что лучше не переплачивать.
Действительно, зачем пользоваться услугами посредников-профессионалов, когда можно самостоятельно купить где-нибудь камень (это же вовсе несложно), а после заказать у берущего недорого знакомого ювелира украшение. Вот и вся инвестиция. Однако в этом случае, понятное дело, вы рискуете нарваться на недобросовестных продавцов и в итоге оказаться в проигрыше, изрядно переплатив. Почему? Да потому что ювелирные украшения при оценке экспертом, с которым вы столкнетесь при их продаже, могут оказаться значительно дешевле, чем вы предполагали.
Например, вы поехали в отпуск в Индию. И там, в Бомбее, приобрели два сапфира по $7 000 за карат при общем весе камней в 15 карат. Потом, уже дома, спустя какое-то время, захотев продать сувенир, вы показали их эксперту, а он оценил их в $1 500 за карат. Досадно.
Или, допустим, ваша подруга решила попросить ювелира оценить приобретенный в сытые годы десятикаратный желтый бриллиант, купленный в Европе в бутике известного бренда. Но кто виноват в том, что камень, оцененный в итоге в $200 000, стоил при покупке все $750 000?
Чтобы избежать подобных промахов, новичку в этом деле обязательно нужно до того, как он решит вкладывать свои средства в драгоценности, узнать особенности двух направлений инвестиций в драгоценные камни — как в товарный актив с соответствующей ликвидностью и как в объект своей семейной коллекции.
Как инвестирует профессионал: камни как финансовый инструмент
Обратившись к помощи профессионалов, можно сформировать инвестиционный портфель из драгоценных камней. Такую услугу часто предлагают ювелиры в России и за рубежом.
Суть идеи проста: на профессиональном рынке эксперты приобретают обычные и цветные бриллианты, а также другие драгоценные камни по нижней границе ценового диапазона на момент покупки. Потом драгоценности перемещаются в швейцарский депозитарий (в Женеву), поскольку эта страна является свободной таможенной зоной — там не нужно платить за это налоги и пошлины. В депозитарии камни хранятся в качестве страхового резерва на все случаи жизни.
Из плюсов такого способа инвестирования:
- в любой момент камни могут быть проданы на профессиональном рынке по текущей стоимости;
- вы можете приехать в Женеву и провести с коллекцией некоторое время в депозитарии.
Но есть и минусы. Так,
- входной порог для таких инвестиций составляет $1 млн;
- вы не можете превратить такие камни в украшения и их носить.
При этом вы должны понимать, решая таким образом инвестировать в драгоценности, что рынок – понятие изменчивое, а значит, стоимость вашего актива будет колебаться. Так, за последние пять лет редкие камни в отличие от ординарных подорожали. Например, редкие розовые бриллианты (те, у которых каратность выше единицы) возросли в цене на 50%, а ординарные бесцветные (весящие меньше 5 карат), наоборот, потеряли от 15% до 30%.
Семейная реликвия
Чтобы использовать камни в ювелирном украшении и дать им жизнь в своей фамильной коллекции, нужно проделать ряд манипуляций: привезти их в страну, где будет создано изделие, при этом уплатить все соответствующие сборы при пересечении границы, после потратиться на труд художников, модельеров и других специалистов, ведь настоящее произведение искусства могут сделать только в ювелирном доме… Морока, однако и она может стоить свеч при соответствующем подходе.
Так, перед тем, как начать собирать свою коллекцию настоящих драгоценностей и при этом не переплачивать, вам обязательно нужно будет или самостоятельно научиться разбираться в камнях, или заручиться помощью профессионала для того, чтобы выгодно покупать лучшие экземпляры.
Например, цены на украшения с одинаковыми камнями в разных странах зачастую очень сильно отличаются, так как изготовители несут при их изготовлении разные прямые и косвенные расходы. Так, профессионалы рынка дают такие данные по наценкам в розничных сетях: в Японии это 400-500%, в США – 300-400%, в России и Европе – порядка 200-300%.
При этом при продаже купленного в ювелирном магазине украшения вы сможете вернуть только часть уплаченной за него суммы. Обычно не более 25%, если речь идет о работах известных марок, потому что на рынке ценность имеют только камни, а не имена торговых марок.
Для размышления: можно купить двухкаратные бриллианты большого европейского бренда за 24 млн рублей ($380 000), а можно «заморочиться» и приобрести их на профессиональном за $144 000. Плюс к этому на таможенные сборы при ввозе в Россию уйдет еще $43 000. В итоге бриллианты с важной характеристикой D/IF (полностью бесцветные, без чужеродных включений и царапин) с сертификатом GIA (Геммологического института Америки — самой авторитетной профильной лаборатории в мире) обойдутся вам в $180 000, на $200 000 дешевле!
Подытожим, инвестируя в драгоценности, нужно быть очень внимательным, чтобы не переплатить. При этом отказываться от услуг профессионалов-посредников в этом случае явно не стоит.
